要了解香港“奶粉潮”、“黃金潮”后的“投保潮”產生原因，就來對比內地與香港理財的差距，本文以醫療保險計劃一種為例。醫療保險計劃分為重大疾病保險計劃與住院計劃。重大疾病險保障客戶患上重大疾病時能夠得到理賠，一經確診就一次性賠償一筆資金供客戶自行使用；住院計劃理賠客戶在醫院的開銷。內地與香港的醫療計劃差距將從疾病定義、保障范圍、理賠、保費、保額、不可爭議條款、回報率、醫療水平八個方面進行對比：

一． 疾病定義不同

內地保險對于重大疾病的定義嚴苛，以肝病為例。內地保險對于“爆發性病毒性肝炎”其診斷必須同時符合以下標準：a.肝性腦病，出現意識障礙； b.持續性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結構破壞，僅剩下倒塌的支架結構。實際上a和b任何一項要是符合的話，病人已經沒辦法獲救了，何況是兩條都符合。c規定的診斷只有尸檢菜能出來的結果。即不死亡是絕對沒有可能得到賠償的。

二．保障范圍不同

內地保險產品保障40種嚴重疾?。A先給付10種疾病，而香港保險產品保障56﹣100種重大疾病＋預先給付的18種疾病（8種專為兒童而設）。除此之外，香港產品還有早期疾病保障和多重疾病保障，這樣就額外再多保52種早期疾病和能夠獲得五次理賠。值得注意的是，內地保險有許多不保障的疾病，如：

1.愛滋病。內地保險公司一律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛滋病；

2.原位癌。內地是一律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權益金。余額在這些疾病進一步嚴重時賠付。

3.任何末期疾病。內地沒有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話，香港保險公司是照樣賠。

三．理賠不同

香港醫療保險的理賠過程較為簡單，如果發生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請書（可以下載打印），醫療費用發票，大病診斷書等資料給投保公司，保險公司即會從香港寄出支票。整個理賠過程投保人完全不用親赴香港。內地醫療保險，可能還會規定不能用進口藥物，香港保險則完全沒有類似限制，并且香港的保險是全球理賠，無論投保者是旅游還是留學到世界其它地方，發生疾病而住院，都可以理賠。香港保險公司采取的“嚴核保，寬理賠的”經營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內地一些保險公司把保險的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險理賠都困難。

四．保費不同

在國內平均壽命70歲，香港平均壽命85歲。所以同等年齡，香港保費會低很多，加上香港有大額優惠和非吸煙人士優惠，費率有時只是內地的1/2到1/3。

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