百萬醫療險借助互聯網的平臺生長www.kaixinbao.com，發展盡頭很是強盛。市面上各類百萬醫療險產品層出不窮，但有一點總是被人們詬病，就是百萬醫療險的續保條款。大多數的保險公司都是承諾續保至多少歲，但實際上并不是消費者所理解的“保證續?！薄５降壮兄Z續保和保證續保之間有什么不同，今天就來好好聊一下。

“保證續保”指的是在保險合同期滿之前，投保人如果提出了續保申請，保險公司就必須按照原來的條款和規定費率繼續承保。保證續保意味著保險公司無權力再對被保險人進行核保，不管被保險人新患何種疾病，保險公司都不能再增加保費，更不能拒保。同時，不管產品是否下架、停售，其費率不變，保險責任和責任免除范圍都不變，并要繼續保證給有需求投保人續保。

“可連續續?！敝皇谴肀Ｕ掀跐M后，可以申請再次投保。比如條款規定你可以連續續保至80歲，但是這并不代表著你80歲的時候一定可以再次投保這款產品。保險公司會根據投保人的身體狀況再次進行核保并考慮是否繼續承保，因此存在拒保的風險。主動權掌握在保險公司手中，續保費率也是保險公司說了算。保險公司可能將曾經發生過的理賠歸結為既往病癥，在新的保單中就會變成除外責任，而且保費也會上漲。

當然，現在市面上的產品更多的也有“承諾續?！钡臈l款，保險公司承諾不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況，而拒絕被保險人續保或者單獨調整被保險人的續保保費。聽起來好像很好？但其實仍然達不到保證續保的標準。假如產品停售，就無所謂續保。

一旦產品停售，就面臨著重新挑選產品、重新進行核保的麻煩。目前的百萬醫療險普遍存在這一個問題，因為屬于高杠桿率的短期健康險，保險公司不想破產就會根據理賠概率進行產品的調整，因此其實每款百萬醫療險產品面臨的停售風險都比較大。

但是消費者實際并不應該將重心放在是否保證續保之上，因為選擇保險產品并不是為了追求完美，而是獲得保障，除了社保外，市面上百分之九十九的醫療險產品都不敢設定“保證續?！钡臈l款，因此這是醫療險的通病，并不能算百萬醫療險的缺點。

我們需要了解保險用語，需要知道“承諾續?！迸c“保證續保”之間的區別，以免被一些沒有職業操守的保險代理人混淆。但是我們也應該用正確的眼光去看待這個問題，不能一味的糾結于百萬醫療險產品是否可以保證續保，要先有后優，相信未來的醫療險市場也會開發出更多趨于完美的產品。

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